“计划好去海南度假，提前半个月订了不可退款的海景酒店，结果临时突发感冒来不了，几千块房费打了水漂”、“去三亚旅游，遇到台风航班取消，行程只能延后，但太临时变化，酒店房费退不了”……相信不少人出门旅游时，都遇到过这样的糟心事。进入2026年2月，海南正式推出酒店住宿保险服务，联合多家保险公司打造专属保障，似乎正为游客的春节出行暗暗发力……
海南不是“第一个”，却是“第一省”
很多人看到海南推出酒店住宿保险，都会好奇这是不是中国境内第一个推出这类服务的省份？事实上，国内酒店住宿相关的保险并非新鲜事物，早在多年前，携程、美团、去哪儿等OTA平台，就已经推出了“酒店取消险”，比如预订不可退款酒店时，勾选一份几元到几十元的保险，若因突发疾病、航班延误等原因无法入住，就能获得部分或全部房费赔付。此外，华泰保险、众安保险等也推出过酒店住宿人员意外险，保障住客在酒店内滑倒、摔伤等意外情况。
但值得注意的是，这些保险要么是OTA平台推出的“零散产品”，要么是保险公司的“通用型险种”，没有哪个省份像海南这样，以省级层面统筹，联合多家保险公司，针对本地旅游场景，推出专属的酒店住宿保险服务。简单说，海南不是“第一个吃螃蟹的”，却是第一个“把螃蟹做成特色宴席”的省份。
要理解海南在春节前夕推出酒店住宿保险可以从三个角度看：游客有痛点、海南有需求、行业有空白。
海南作为国内热门旅游目的地，每年接待数千万游客，而“预付房费无法退还”是游客最头疼的问题之一。特别是地处热带，台风、暴雨等自然灾害频发，可能会导致航班、轮渡取消，游客无法按时入岛；突发疾病、家人紧急事务，也可能让既定行程泡汤；还有传染性疾病隔离等突发情况都可能让游客损失全额预付房费。此前，这类损失大多由游客自行承担，即便有平台取消险，保障场景也不够全面。
作为国际旅游消费中心，海南一直在优化旅游消费环境，同时也和国内其他省份存在竞争关系，而酒店住宿作为旅游的必备环节，完善住宿保障，能减少游客的出行顾虑，可以为海南在本次春节抢客中“吸一波粉”。
此外，国内现有酒店相关保险多为平台或保险公司零散推出，缺乏省级层面的统筹整合，保障范围、赔付标准参差不齐，且针对性不强。海南联合多家保险公司，推出专属服务，既能整合保险资源，也能规范保障标准，填补了国内省级专属酒店住宿保险的空白。
OTA、保险公司都卖保险，海南为何还要自己出马？
对于普通游客来说，最关心的问题莫过于：这项保险怎么买？承保公司靠谱吗？
海南酒店住宿保险仅能在微信的“酷游海南”微信小程序中完成，其余平台暂无接入窗口。对应的保险服务也并非单一保险公司承保，而是由多家保险公司联合推出，形成互补的保障体系。其中，从核心产品“平安行酒店取消无忧保HN”的名称就能看出主承保公司是中国平安财产保险股份有限公司，除此之外，联合承保的还有中国人民财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国大地财产保险股份有限公司等。
不同保险公司的产品各有特色：平安财险的“平安行酒店取消无忧保HN”，核心保障预付房费损失，30元起投，覆盖近20种取消场景，赔付比例为70%；大地保险的“酷游海南大地旅游无忧意外险”，兼顾旅行意外伤害与旅程取消保障，旅程取消最高保额5000元，保费50元起；太平洋财险的“酒店预订取消保险”，根据取消原因赔付比例最高可达90%。
自2026年2月上线以来，已有部分游客体验了海南酒店住宿保险的服务，然而网友的真实反馈参差不齐，先来看优点。第一，保费亲民，门槛低。其核心产品“平安行酒店取消无忧保HN”30元起投，即便房费几千元，保费也不会太高，普通游客都能承担。特别是旅游旺季，机酒的价格本就比往常高，但因为旅程中的突发情况而需要承受损失会给消费者不好的体验。
第二，正如中国旅游报所述，该产品覆盖了近20种取消场景，尤其是针对海南的特色风险，比如台风、暴雨等自然灾害，还有传染性疾病隔离、证件丢失等，都是游客去海南旅游时可能遇到的突发情况，实用性很强。
第三，官方平台背书，联合平安、人保等大保险公司，无论是投保还是理赔，都比一些小众平台的保险更让人放心。
第四，操作简单，理赔便捷。全程线上操作，无需提交纸质材料，出险后72小时内通过小程序申请理赔，上传订单凭证、取消证明等相关材料，审核通过后，赔偿金会直接到账。有游客反馈，从提交申请到收到赔付，仅用了3天时间。
再说说缺点和游客反馈的槽点。第一，赔付比例不算高。核心产品的赔付比例为70%，也就是说，即便符合理赔条件，游客仍需自行承担30%的房费损失。有游客吐槽，自己预订了800元的酒店，投保后因突然生病无法入住，提交了病历单等各种材料后，最终只拿到了560元赔付，身体的病痛以及损失的240元还是让她有点心疼。
第二，没有“任何理由取消”选项，也就是说，只有符合保险合同中列明的近20种场景，才能获得赔付，如果游客只是单纯“不想去了”，即便投保了，也无法获得赔付，这一点不如海外部分产品灵活。
第三，理赔材料要求较严格。有游客反馈，申请理赔时，需要提供明确的事故证明，比如突发疾病需要提供医院诊断书，航班延误需要提供航空公司的延误证明，若无法提供完整材料，就无法获得赔付，部分游客因材料不全，理赔失败。
这就不得不说到国内的同类竞品，包括OTA平台推出的酒店取消险以及保险公司推出的独立住宿保险。第一类竞品是OTA平台取消险（携程、美团、去哪儿等）。这是目前国内最主流的同类产品，比如携程的“酒店取消险”、美团的“订房无忧险”，优势是购买便捷，预订酒店时可直接勾选，覆盖全国酒店，保障场景也比较全面。但劣势也很明显，平台之间的产品参差不齐，部分小众平台的保险理赔难度大、拒赔率高。
第二类竞品是保险公司独立住宿保险（华泰、众安等）。这类产品的优势是保障范围更全，除了酒店取消，还能保障住客人身意外、财产损失等，但劣势是保费较高，且往往需要跳转或者单独前往保险公司官网或APP购买，因此它很少会出现在不常出行或者没有投保意识游客的“购买清单”中。
欧美保更多，“海南保险”刚起步
看完国内市场，再把目光投向海外。欧美市场的酒店住宿保险，不仅起步早，还已经发展得非常成熟。
先说说美国市场，作为全球酒店取消保险最发达的市场，其相关服务最早可追溯到美国旅游业兴起之时，酒店预付制度普及，针对“行程变更导致房费损失”的保险应运而生，最初只是简单的酒店取消保障，后来逐渐完善，加入了人身意外、财产损失等附加保障。目前美国酒店已形成涵盖独立取消险、综合旅行保险附加保障、OTA及酒店集团专属产品等多种形态的市场格局，代表性公司包括安联保险、忠利集团等。再看欧洲市场，其酒店住宿保险起步与美国相近，其特点是“区域一体化”，推出了很多覆盖整个欧盟及周边地区的通用型产品，代表性公司包括优普旅行、安联德国等。
这些欧美国家的旅行保险产品通常配备完善的增值服务。以美国市场为例，安联保险、忠利集团等主流供应商均提供24/7全球紧急医疗援助、翻译及口译服务、法律援助及保释金垫付等。这些产品还特色性得贴合欧美国家的实际情况，保障场景涵盖罢工、恐怖袭击、突发疾病、自然灾害等数十种常见风险；旅客还可选购“任何理由取消”（CFAR）附加险，获得50%-75%的预付费用赔偿。需要注意的是，签证拒签通常不在欧美本土产品的标准承保范围内，但部分亚洲保险公司针对申根旅行开发了专门的拒签附加险。
值得一提的是，欧美市场的酒店住宿保险，不仅覆盖游客端，还非常注重酒店端的保障，比如推出酒店公众责任险，保障因酒店过失导致的游客人身、财产损失，形成了“游客+酒店”的双向保障体系，这也是欧美市场成熟的重要体现。
总体来看，海南推出的酒店住宿保险服务，虽然不是国内首个同类产品，但却是省级层面统筹发力的一次重要尝试，它精准破解了游客出行的核心痛点，依托官方背书和知名保险公司，形成了独特的竞争力。
从体验来看，这款产品优点突出，保费亲民、操作便捷、针对性强，但也存在赔付比例不高、灵活性不足、理赔门槛较高等短板。与国内竞品相比，其综合性价比较为领先，但与欧美成熟市场相比，因起步较晚而有明显差距。
（作者｜李婧滢，编辑｜刘洋雪）
